刚刚过去的2016 年是竞技体育的赛事大年。随着巴西奥运会、法国欧洲杯、米兰欧冠赛等顶级赛事的全面开打，全民健身运动也是热闹非凡。其中，足球运动成为了首当其冲的热门体育运动项目，在中国近来最为火热的马拉松也难望其项背。
发展体育产业不仅是壮大国威、展示国力，更是增强人民体质、提供健康娱乐方式。而足球运动由于其在全球的覆盖面（率）占据着顶尖位置，因此，也同样得到了国家的政策层面上的大力支持。表象之中，巨量资本资金蜂拥而至的客观结果，也充分说明了其在体育领域当中举足轻重的龙头地位。事实上，足球运动占据全球各类体育运动GDP高达43%的统治地位已经无可争议地成为第一运动。
那么，作为全国最为热门的团体型体育运动，其同时存在的风险也是公众所熟知的。毕竟，足球运动的对抗性要强于其他体育赛事一般的体育运动。但也正是如此，其所带来的心智成长、团队协助的无形效益也是深受参与者所认同。在这样的前提下，能够通过充分的保障而解除足球运动所可能带来的不利因素已经成为人们首要解决的问题。
在近年，职业足球领域对于风险防范方面的工作可以说是做得严实到位，各种职业球员的保障纷纷升级。但是，拥有比职业足球层面巨大得多的校园足球，在这方面的认知与行动又是一个怎样的情况？在经济发达、社会人文素质提高的今天，我们大量参与校园足球运动的爱好者又是怎么看待足球运动的风险保障？带着一系列的疑问，我们今天请到了在足球运动专业风险防范方面的保险专家，上海国欧保险经纪有限公司副总经理何瑞林先生为我们解读当前在校园足球领域各种情况。
记者：何总您好！很高兴能向您请教就足球领域的风险管理与保险防护的知识，优势传媒是中国大学生校园足球联赛的官方独家运营商，是一个服务于校园足球的体育文化传播机构。在过去，一些赛事组织者和球队管理的人们也非常关注到在足球运动伤害保险方面的情况。就此，想先请您对整个相关的行业情况做一个介绍。
何总：如果我们把体育比赛分为两类，第一种是职业赛事，第二种是业余赛事。职业足球运动员在场上的对抗程度比校园足球大，相对比较容易受到一些运动伤害，但是校园足球比赛也有自身的运动伤害的风险。首先是体能的问题，需要专业性的训练；其次踢球时的自我保护意识不够，对于人体骨骼、关节等部位的了解也不充分，还有就是安全防护装备的使用（目前大体协要求参赛运动员必须使用护腿板）、平时训练中的规范化及有针对性训练，裁判的合理判罚，也是减少运动伤害的因素之一。同时运动过程中的各种风险也不容忽视。目前中国大学生校园足球联赛等运动都要求参赛队投保商业保险，解决球员受伤后治疗费用问题。以上是对于运动赛事的预防和治疗费用部分，最后就是伤后的治疗和康复，我们目前为中国大学生校园足球联赛参赛队事后的就医提供了一揽子方案，并与平安好医生进行合作，解决球员伤后心理咨询、安排就医（主要指比较严重伤害）方面提供服务。
记者：足球保险业务与中国大学生校园足球联赛的合作具有非凡的意义，可以说是开创了保险业与校园足球合作的先河，就这项业务而言，对于其他青少年足球赛事是否也有一些可以借鉴的经验与意义呢？
何总：首先这也是响应全国青少年校园足球领导小组的号召，国家对于校园足球非常重视，特别是在运动中产生的运动伤害问题，希望我国保险机构能够参与进来。在国外一些发达国家，保险经纪人参与足球和其他体育赛事的保险责任安排是普遍现象，甚至专项运动都有专门设计的保险责任，特别针对高风险体育极限运动都有保险的安排。我们国欧保险经纪公司，前期也走访了很多省，与教练员、球员、赛事承办方进行了沟通，了解了相关参与人员的需求。对于目前的校园球赛方面，目前的问题是分布散不集中，我们目前做的事其中的内容之一就是整合资源，提供更好的保障。目前，足球保险和中国大学生校园足球联赛的合作项目获得了中国大学生校园足球联赛组委会的认可和好评。在整个项目中，我们作为商业保险公司和大学生足球队间的桥梁，根据球队的需求作出风险评估，然后向保险公司统一采购保险。现阶段，我们公司与商业保险公司、医疗机构进行沟通探讨，以我们现有的大学生足球联赛历史经验和数据积累，让保险公司设计开发出针对日常训练的定制化足球保险产品，为各大体育组织或协会进行风险预防，降低和减少运动伤害的发生频率和伤害程度，为受伤运动员解决就医和就医费用的问题，并对球员的伤后康复提供系统服务。实际上中国大学生校园足球联赛仅仅是业余足球行业的很小一个细分领域，作为我国职业足球运动员的储备，我们希望能在保障方面做点贡献，其实在各省高中大足球比赛的人群更大，相对在专业师资、裁判、场地等方面缺口更大，据我所知大体协每年都选派人员出国培训，有教练员和裁判员，前面我也说了这都是能减少运动伤害发生的因素之一。对于业余足球赛事，各省的足球爱好者、各大青少年足球培训机构等，开拓这些市场对足球保险的发展具有深远的意义。体育保险发展缓慢的原因之一就是缺乏大量的数据及经验，如果将足球保险渗透到这些潜在的市场，经过时间的积累，势必会得到大量的数据及经验，为中国的体育保险蓬勃发展垫下数据基础。
记者：我们都知道，现时青少年校园运动方面，有个人与团队两种的风险管理的保险选择。就个人与团队的选择上，您是否能有一些什么建议分别给到以个人选择和团队选择这两种不同的差异上。
何总：对于您的问题我认为最大的区别是保障风险的类型不同，个人保险实际上是保障日常训练和活动中存在的分散型风险，团队保险实际上主要是保障比赛中的集中式风险，目前我们跑了很多省市，基本平时训练都通过学生平安保险和校方责任险来处理。除此之外，还有保险期限的区别，个人投保一般为一年，而团体投保一般是根据赛季长度而定。目前我们与部分体育平台合作开发一些适合于个人的体育爱好者参保的体育产品，最大的特色就是价格合理、保险产品更有针对性，随着参保人群的扩大，能提供更多的特色服务。我个人认为爱好足球运动人员应该有效的结合这两种保险，每个人应该尽量投保一年期中低保额的个人运动综合保险，降低日常训练可能存在的风险。在赛季的时候，因为比赛中的运动对抗度往往比平时训练更加激烈，更容易诱发潜在的风险，应该投保短期高保额的团体运动综合保险来控制比赛过程中可能出现的意外。两种风险管理应该相结合来为运动员提供保障。
记者：就我们所知以及收集到来自各地足球圈子朋友们的反馈，现在的体育运动保险有很多不同的服务产品。如户外运动、水上运动、体育旅游以及一些意外保险。那么，这些保险和您提供到足球领域的专业保险相比较，很多人都不太了解其中的差别。您能讲讲足球运动的专业保险和这些范畴更大的保险有什么不同吗？
何总：实际上现在体育细分领域的保险确实很多，但大多数的本质上没有很大的区别，基本上都是以意外身故、伤残、医疗费等常规的意外险保险责任为主，并没有特别针对性的产品。比如说：户外运动保险，现有产品的本质就是意外身故，意外医疗，等包装而来，没有精确到户外运动易发的骨折、猝死、救援费用等保障责任。在比如说水上运动保险，本质上市场可能需求抽筋保障责任，但是现有产品中并没有此类针对性的保障责任。原则上我们设计的产品会结合主办方的预算、每项体育赛事风险特点定制化设计责任险、产物保险、人身保险等产品，并安排保险公司承保和再保险。
感谢何总接受我们的采访并为广大青少年足球运动员解惑。通过与何总的沟通，我们可以更清晰的了解到体育保险、足球保险之于青少年校园群体的重要性，也知道如何为我们的参赛队员采取合适的风险转嫁手段及工具。
足球是一项身体对抗激烈的团体运动，有对抗意味着风险的存在。作为足球运动本身，运动损伤是不可避免，但风险却是可以转嫁。这都需要广大青少年群体做好运动损伤的预案，经过与何总的沟通相信对于校园足球群体、校园足球相关工作者意义非凡。感谢何总，感谢您的分享，感谢您为校园足球运动的风险转嫁出了一分力，谢谢！
责编 | Alves
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